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当たり前の考え・生活では金は貯まらない(No.2)

 節約、節約といって、例えば光熱費を月に数十円下げるために膨大な時間をかける、というのでは本末転倒となってしまうことが多いものです。例えば、無駄にしている食材をひとつ、買うのをやめる、お菓子やタバコなど嗜好品を一品減らすだけで、簡単に数百円が手元に残るのであり、よくよく考えてみると、生活の無駄な部分は、時間をかけることなく、簡単に見つけることができるものです。もちろん、水道、電気などの光熱費を節約することは環境の面からも重要なことですが、大概の場合、労多くして益少なし、ということになりがちであり、もっと見直すべき部分が多いものです。

 しかし、それも身の丈にあった生活をしている人の場合であり、日々の給料では生活を賄いきれないような状態の人であるなら、どんな我慢や努力をしても数百円、数十円を削る知恵を絞る必要があります。収入から、将来的に必要となる貯金を差し引いた部分が支出として使えるべき部分となります。これを収入が全て支出になってしまう、あるいは収入に関係なく支出が存在し、不足分は借金となる、というのは根本が間違っているのです。収入から貯金を差し引き、その中で生活を賄う必要があり、不足するということは、身の丈にあっていない生活をしている、ということですから、やがては破綻が訪れてしまうものです。少しでも先のことを考える頭があればどこを改善するべきか、ということは自然と分かってくるはずです。

 これは、1月単位のミクロ的な考え方ですが、これを大きく引き伸ばしていくと、生涯の設計ということを考えることが出来ます。例えば、老後に必要な資金がいくらなのか、それが5000万円とするならば、退職金でいくらもらえて、定年までの間の貯金でいくら貯めることが出来るのかを計算してみればよいのです。退職金が1000万、貯金が1000万とすれば、不足は3000万円。その3000万円を収入を増やす、或いは投資で増やす、という方法で賄っていく、というのが資産つくりの考え方です。

 しかし、現在は退職金も当てに出来ない時代ですし、いくら努力しても収入増はなかなか難しいのが現状です。では、その不足分をどう補っていくのか。それは、ひとつには節約によって貯金額を上乗せする、例えば都会に住んでいるのなら自家用車は止めて公共の交通機関を利用し、年間100万円以上の車関連費用を貯蓄にまわす、というような思い切った考え方の転換が必要になります。車があると便利と言っても、どうせ週末しか乗らないのであれば、冷静に計算してみれば、毎週レンタカーを借りたとしても、頻繁にタクシーを利用したとしても、よっぽど金銭的には安上がりということに気付くはずです。また、その一方で不足分を補うかたちで、現金に働いてもらう、投資、ということも真剣に考える必要があります。

 なかなか先々の将来のことまで見通すことは難しいものですが、それでも自分に必要な金額というものをある程度考えておいて、それに何かあった場合のプラスαを上乗せしておけば、それ以上は守銭奴のように金にこだわる必要もなく、心理的に余裕を持って生活を送ることができるはずです。

 しかし、誰でも収入に対しては楽観的な観測を、支出に関しては保守的、つまり現実より少なく見積もりがちですから、その辺のバランスも考え合わせ、今後は収入は下がっていくことを前提として将来設計を考える必要があります。このような時代ですから、投資の必要性、有効性が更にクローズアップされてくるのであり、避けては通れない問題となっているのです。

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